Cuando se trata de calcular la probabilidad de un clima catastrófico, un grupo tiene una participación financiera obvia e inmediata en el juego: la industria de seguros. Y en los últimos años, los investigadores de la industria que intentan determinar las probabilidades anuales de desastres catastróficos relacionados con el clima, incluidas inundaciones y tormentas de viento, dicen que están viendo algo nuevo.
“Nuestro negocio depende de que seamos neutrales. Simplemente tratamos de hacer la mejor evaluación posible del riesgo hoy, sin intereses creados ”, dice Robert Muir-Wood, científico jefe de Risk Management Solutions (RMS), una compañía que crea modelos de software para permitir a las compañías de seguros calcular el riesgo. “En el pasado, al hacer estas evaluaciones, miramos a la historia. Pero, de hecho, ahora nos hemos dado cuenta de que eso ya no es una suposición segura: podemos ver, con ciertos fenómenos en ciertas partes del mundo, que la actividad actual no es simplemente el promedio de la historia ".
Este pronunciado cambio se puede ver en eventos de lluvia extrema, olas de calor y tormentas de viento. La razón subyacente, dice, es el cambio climático, impulsado por el aumento de las emisiones de gases de efecto invernadero. La compañía de Muir-Wood es responsable de determinar cuánto más riesgo enfrentan las compañías de seguros del mundo como resultado del cambio climático cuando los propietarios compran pólizas para proteger sus propiedades.
El cambio climático podría significar tormentas de viento más frecuentes, aumentando el nivel de riesgo asumido por las compañías de seguros. (Foto del usuario de Flickr PSNH) Primero, una breve introducción sobre el concepto de seguro: esencialmente, es una herramienta para extender el riesgo, por ejemplo, la posibilidad de que su casa sea arrastrada por un huracán, entre un grupo más grande de personas, de modo que el costo de reconstruir la casa destruida es compartido por todos los que pagan el seguro. Para lograr esto, las compañías de seguros venden pólizas de inundación a miles de propietarios de viviendas y recaudan suficientes pagos de todos ellos para que tengan suficiente para pagar el desastre inevitable, además de mantener algunos ingresos adicionales como ganancias después. Para protegerse, estas compañías de seguros incluso compran sus propias pólizas a las compañías de reaseguros, que hacen el mismo tipo de cálculos, solo en otro nivel hacia arriba.
Sin embargo, la parte difícil es determinar cuánto deben cobrar estas compañías para asegurarse de que tienen suficiente para pagar los desastres y permanecer en el negocio, y ahí es donde entra el trabajo de Muir-Wood. "Si lo piensa, es en realidad es un problema bastante difícil ", dice. “Debes pensar en todas las cosas malas que pueden suceder, y luego averiguar qué tan probable es que sean todas esas cosas malas, y luego calcular '¿Cuánto necesito reservar por año para pagar todas las pérdidas catastróficas? ¿eso puede pasar?'"
Con los desastres naturales como las inundaciones, señala, puede tener muchos años seguidos sin daños en un área en particular, y luego tener decenas de miles de casas destruidas a la vez. El hecho de que la frecuencia de algunos eventos climáticos catastróficos pueda estar cambiando debido al cambio climático hace que el problema sea aún más complejo.
La mejor estrategia para resolverlo es el uso de modelos de computadora, que simulan miles de los desastres climáticos más extremos, por ejemplo, un huracán que marca récord en la costa este justo cuando la red eléctrica está sobrecargada debido a una ola de calor. las compañías de seguros el peor de los casos, para que sepan cuánto riesgo están asumiendo y qué tan probable es que tengan que pagar.
"Las catástrofes son complejas, y el tipo de cosas que suceden durante ellas son complejas, por lo que constantemente estamos tratando de mejorar nuestro modelado para capturar la gama completa de eventos extremos", dice Muir-Wood, señalando que RMS emplea a más de 100 científicos y matemáticos hacia este objetivo. "Cuando ocurrió el huracán Sandy, por ejemplo, ya teníamos eventos como Sandy en nuestros modelos: habíamos anticipado la complejidad de tener una tormenta realmente grande que provocara una enorme marejada ciclónica, incluso con velocidades del viento relativamente modestas".
Estos modelos no son diferentes a los utilizados por los científicos para estimar los cambios a largo plazo que sufrirá nuestro clima a medida que se calienta durante el próximo siglo, pero hay una diferencia importante: las compañías de seguros se preocupan principalmente por el próximo año, no por los próximos 100 años, porque En su mayoría venden pólizas de un año a la vez.
Pero incluso a corto plazo, el equipo de Muir-Wood ha determinado que el riesgo de una variedad de desastres parece haber cambiado. “El primer modelo en el que cambiamos nuestra perspectiva es sobre los huracanes en el Atlántico estadounidense. Básicamente, después de las temporadas 2004 y 2005, determinamos que no era seguro asumir simplemente que los promedios históricos todavía se aplicaban ”, dice. "Desde entonces, hemos visto que la actividad de hoy también ha cambiado en otras áreas en particular, con eventos de lluvia extrema, como las recientes inundaciones en Boulder, Colorado, y con olas de calor en ciertas partes del mundo".
RMS no está solo. En junio, la Asociación de Ginebra, un grupo de investigación de la industria de seguros, publicó un informe (PDF) que describe la evidencia del cambio climático y describe los nuevos desafíos que enfrentarán las compañías de seguros a medida que avanza. "En el entorno no estacionario causado por el calentamiento del océano, los enfoques tradicionales, que se basan únicamente en el análisis de datos históricos, cada vez más no pueden estimar las probabilidades de peligro actuales", afirmó. "Es necesario un cambio de paradigma de los métodos de evaluación de riesgos históricos a los predictivos".
En el futuro, el grupo de Muir-Wood intentará seguir evaluando la probabilidad cambiante de una variedad de eventos climáticos extremos, para que las aseguradoras puedan calcular cuánto cobrar para poder competir con otros, pero no ser eliminados cuando ocurra un desastre. En particular, estarán atentos a los cambios. El modelo para las tasas de inundación en latitudes más altas, como Canadá y Rusia, donde el clima está cambiando más rápidamente, así como los incendios forestales en todo el planeta.
En general, parece probable que las primas de seguros para casas y edificios en regiones costeras propensas a inundaciones aumenten para dar cuenta de los cambios que Muir-Wood está viendo. Por otro lado, debido a los complejos impactos del cambio climático, podríamos ver que los riesgos y las primas disminuyen en otras áreas. Hay evidencia, por ejemplo, de que las inundaciones de primavera impulsadas por el deshielo en Gran Bretaña serán menos frecuentes en el futuro.
Por su parte, Muir-Wood pone su dinero donde está su boca. "Yo personalmente ya no invertiría en propiedades frente al mar", dice, y señala el aumento constante del nivel del mar que esperamos ver en todo el mundo en el próximo siglo, además de las tormentas más extremas. "Y si lo estás pensando, calcularía con mucho cuidado qué tan atrás tendrías que estar en caso de un huracán".
