"Bitcoin" es una de las palabras de moda más confusas de los últimos años. Afortunadamente, Paul Vigna y Michael Casey, dos reporteros financieros del Wall Street Journal, explique cómo surgió la moneda digital, qué es y el potencial que tiene para transformar la banca, las finanzas y muchos sistemas arraigados dentro de los gobiernos y más allá en su nuevo libro, The Age of Cryptocurrency .
La infraestructura tecnológica detrás de bitcoin, aunque no es tan comentada en la cultura pop como la moneda en sí, es lo que los autores consideran verdaderamente revolucionario. En pocas palabras, argumentan los dos, bitcoin brinda a las personas la oportunidad de tener una nueva relación con el dinero.
Smithsonian.com habló con Vigna y Casey por teléfono sobre esto, así como sobre la tremenda capacidad del dinero digital para proporcionar acceso a aproximadamente 2.500 millones de personas en todo el mundo que están "no bancarizadas", lo que significa que no tienen una cuenta en una institución financiera. .
¿Cómo describirías bitcoin a un laico?
Vigna: la forma más fácil de describirlo es el dinero digital. Sé que plantea una gran cantidad de preguntas posteriores, pero después de absorber y resolverlo, eso es todo lo que es, dinero digital. Este es el dinero que mantiene el software, en lugar de estar respaldado por un gobierno, y ese es el mayor giro que la gente no puede entender. ¿Cómo puedes tener dinero que no esté respaldado por un gobierno? Bitcoin es un sistema descentralizado, no hay una computadora que lo controle.
Casey: Lo primero que debes entender es que el dinero no es lo que crees que es. El dinero no es el trozo de papel en su billetera. El dinero no es una moneda de oro. El dinero no es la ficha real. Esos son solo símbolos que se utilizan para administrar el sistema.
El dinero es un sistema para valorar las cosas y crear un medio de intercambio entre individuos. Lo que hizo Bitcoin fue revolucionar ese sistema. Actualmente, ese sistema está centralizado a través de los bancos. Los bancos manejan nuestro sistema monetario. Sin bancos, no tendríamos el dinero que tenemos. Bueno, este es un sistema que nos permite enviar dinero entre nosotros sin que esos bancos estén en medio de todo. Bitcoin es un sistema monetario digital descentralizado.
Si una persona normal quisiera comenzar a usar Bitcoin hoy, ¿cómo se ve eso y cómo podría comenzar a hacerlo?
Vigna: si desea comenzar a usar bitcoin, lo primero que debe hacer es abrir una cuenta en línea. En el lenguaje del mundo de bitcoin, se llama "billetera". Abre una cuenta en línea, acude a uno de estos proveedores de servicios de bitcoin, abre una billetera y tendría que transferir algo de dinero a ella, por lo que vincúlelo a su propia cuenta bancaria.
Casey : la billetera es la herramienta más importante que tiene como titular de bitcoin. Muchas de las billeteras también están conectadas a través de un servicio de intercambio o corretaje, por lo que lo que haces es comprar bitcoins a través del proveedor de billeteras que luego lo llena con bitcoins. La mayoría de la gente común irá a un servicio como Circle o Coinbase. Coinbase comprará bitcoin por usted y le proporcionará una billetera para administrarlos. La otra forma de obtenerlo es configurarlo a través de una empresa como Blockchain, que no proporciona ningún servicio de corretaje. Tienes que comprar tu bitcoin en otro lugar.
La era de la criptomoneda: cómo Bitcoin y el dinero digital están desafiando el orden económico global
Bitcoin se convirtió en una palabra de moda de la noche a la mañana. Un ciber-enigma con seguidores entusiastas, aparece en los titulares y alimenta un debate interminable en los medios. Aparentemente puede usarlo para comprar cualquier cosa, desde café hasta automóviles, sin embargo, pocas personas parecen entender realmente lo que es. Esto plantea la pregunta: ¿Por qué alguien debería preocuparse por Bitcoin?
ComprarEn este momento, ¿por qué alguien querría usar bitcoin en lugar del dinero tradicional o además de la moneda tradicional?
Vigna: Todavía no es lo más fácil de usar. Para muchas personas, en realidad es intimidante, y creo que esa es una de las razones por las que es muy limitante. A lo que realmente se reduce es a una preferencia. Desea hacer comercio de esta manera; quieres hacerlo entre tú y alguien más sin ningún intermediario. Creo que la gente comienza a usarlo porque están de acuerdo filosóficamente, o son expertos en tecnología y están de acuerdo con la tecnología.
Casey : Nuestro libro no es un libro que habla sobre cómo el Joe promedio debería comenzar a usar bitcoin. Personalmente, creo que es un sueño imposible, ciertamente a corto plazo. La idea de que Bitcoin se hará cargo del dólar en cualquier momento pronto simplemente no va a suceder, no pronto. No creo que el consumidor estadounidense promedio se sienta particularmente atraído por esto de forma voluntaria, porque los incentivos no son fuertes en ese nivel.
Lo que enfatizamos en el libro es que la tecnología, la capacidad de transferir valor a través de un sistema descentralizado, va mucho más allá de si mamá y papá van a comprar sus alimentos con bitcoin. Ya sea una empresa familiar y multinacional, Bitcoin es más barato por el costo transaccional. Las tarjetas de crédito cobran entre 2 y 3 por ciento por cada transacción que hacemos. Simplemente se le cobra al comerciante, por lo que todos estamos pagando eso con nuestras tarjetas de crédito tal como están ahora, pero simplemente no lo vemos. Entra en nuestras tarifas de tarjeta de crédito y los precios de lo que compramos.
El caso de uso de Bitcoin que es más atractivo es mucho más grande que eso, es que las empresas, los bancos e incluso los gobiernos utilizarán la columna vertebral de la tecnología, esta tecnología descentralizadora y ahorrarán miles de millones, si no billones de dólares, en la transferencia de valor alrededor de la economía global. Ese es el punto clave que estamos tratando de llevar a casa en este libro.
Bitcoin ha sido una gran distracción durante los últimos dos años porque las personas se centran en cómo es una moneda muy volátil conectada con delincuentes. Se preguntan por qué Silicon Valley sigue invirtiendo dinero en esta locura que nunca va a vencer al dólar. Bueno, el hecho es que la tecnología subyacente permite a las instituciones administrar cantidades mucho mayores de dinero en una base de costos mucho más baja.
¿Cómo ve esta moneda y tecnología impactando a los "no bancarizados"?
Casey: Para los inmigrantes y los pobres, las personas que no tienen cuentas bancarias, esta es la forma de acceder al sistema financiero. No necesitan presentar documentación, y el sistema permite las transferencias de cantidades muy pequeñas de dinero sin tener que incurrir en costos mayores. Tiene la capacidad de integrar 2.500 millones de personas, actualmente no bancarizadas, en el sistema financiero con esta tecnología.
¿Por qué crees que esta es una forma revolucionaria de manejar la banca, las finanzas y muchas otras cosas en el futuro?
Casey: En realidad, puedes retroceder siglos y pensar cómo se ha desarrollado el dinero. Los bancos mismos fueron un avance tecnológico. Resolvieron un problema. El problema era: ¿cómo se envía dinero o algo de valor, a distancia, cuando dos personas no confían entre sí? En realidad es imposible, porque solo tienes que confiar en que no te van a robar. Por lo tanto, los bancos desempeñan el papel intermediario de respaldar todo y respaldar las deudas, débitos y créditos de todos.
De repente, pasamos de un sistema que consistía en transacciones de efectivo mano a mano a uno que podía ocurrir a través de la intermediación de deuda y crédito, en una escala mucho mayor. Los bancos se convirtieron en estos intermediarios, pero el problema es que se volvieron todopoderosos. Se sentaron en medio de todo; Prácticamente todas las transacciones en la economía global pasan por un banco. Los bancos cobran una tarifa por eso y, como aprendimos en 2008, se convierten en "demasiado grandes para quebrar". Se convierten en depósitos gigantes de información y valor, y dependemos de ellos para que no colapsen; este es el poder que ejercen.
Lo que esto [bitcoin] hace es resolver el problema de la confianza: no es necesario tener intermediarios como un banco que actúa como la parte de confianza. En cambio, tiene una red de computadoras independientes; no pertenecen a nadie más que a los propios participantes. A través de un algoritmo especial, todos siguen el mismo conjunto de instrucciones, se les incentiva a verificar y auditar toda la información que las personas en el sistema proporcionan cada vez que pueden realizar una transacción.
Si voy a enviar dinero a través de la red bitcoin a alguien en el otro extremo del mundo, el sistema verificará que lo que estoy declarando que tengo es, de hecho, lo que todo el sistema sabe que es el caso. La cadena de bloques es un libro público continuo, una forma de realizar un seguimiento de los saldos de todos, y se actualiza y mantiene de una manera en la que podemos confiar en que se está haciendo de manera justa, en lugar de tener que confiar en que algún intermediario está administrando la información de manera justa.
Vigna: Todo esto sigue siendo un gran experimento, pero es la primera vez que tenemos lo que parece ser una alternativa viable al sistema bancario. Esto es literalmente una nueva forma de hacer lo que los bancos han estado haciendo. Parece que Bitcoin salió de la nada, pero la gente ha estado trabajando con dinero digital y un libro de contabilidad digital durante veintiún años impares.
Hoy, los bancos sirven como intermediarios para verificar los pagos cuando las personas realizan transacciones. Bitcoin descentraliza este sistema de verificación. (Wikimedia Commons) Expone algunos escenarios diferentes de lo que podría pasarle a Bitcoin. ¿Dónde estará Bitcoin en un año o cinco años?
Vigna: No creo que vaya a desaparecer. Creo que seguirá creciendo en los próximos cinco, diez años. Creo que un gran elemento será cómo las empresas y corporaciones deciden usarlo para sus propios fines.
Bitcoin no es una corporación, no es una empresa. Bitcoin no tiene una declaración de pérdidas y ganancias. Bitcoin no necesita 10 millones de personas al mes para adoptarlo. Bitcoin puede existir por sí solo, siempre que tenga un grupo central de personas que lo use y en este momento realmente lo haga.
Casey: Mi opinión personal es que el back office es donde esto termina. La semana pasada, tuvimos la gran noticia de que Coinbase, que es un proveedor y corredor de billetera, obtuvo la mayor cantidad de fondos de capital de riesgo para una empresa de bitcoin: $ 75 millones. Pero lo más importante, tenía el respaldo de la Bolsa de Nueva York; de BBDO, que es un banco español muy grande; y de USAA, que es un gran banco estadounidense. Tener a esos tres jugadores junto con algunas personas muy poderosas detrás de él habla de la idea de que el establecimiento financiero está pensando realmente en las formas en que la cadena de bloques podría usarse para resolver algunas de las ineficiencias que continúan haciendo que las finanzas sean caras y también riesgosas e inestables. .
Hay muchas conversaciones interesantes en el mundo de las criptomonedas. Personas de compañías como Ripple, que es una forma de criptomoneda, han estado hablando con personas de la Reserva Federal y los grandes bancos, por ejemplo, sobre las formas en que los sistemas de pago de la oficina administrativa, la plomería en torno a la cual todo nuestro mercado de pagos y recibos funciona, se construirá alrededor de este tipo de sistemas.
Creo que es a donde irá. Mamá y papá no se darán cuenta; seguirán usando dólares y no se darán cuenta de que, detrás de todo, el sistema financiero se está moviendo hacia este modelo descentralizado.
